Nevjerojatno niska kazna za propuste u sprječavanju pranja novca: Kazna manja od prosječne plaće
Luka Antunac/PIXSELL Hrvatska narodna banka objavila je novu odluku o povredi propisa iz područja sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma, a slučaj je izazvao pozornost zbog iznosa kazne. Prema objavljenom sažetku, odgovornoj osobi u kreditnoj instituciji izrečena je novčana kazna od 810 eura, i to zbog propusta u analizi pozadine i svrhe složenih i neobičnih transakcija.
Kazna nakon optužnog prijedloga HNB-a
Kako piše portal Direktno.hr, iz dokumenta proizlazi da je Financijski inspektorat Ministarstva financija, povodom optužnog prijedloga Hrvatske narodne banke, 11. ožujka 2026. izdao prekršajni nalog protiv odgovorne osobe u banci. Okrivljenik je proglašen krivim jer, protivno Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma, nije analizirao pozadinu i svrhu određenih složenih i neobičnih transakcija, uključujući podatke o izvoru sredstava, niti je rezultate analize evidentirao u pisanom obliku.
Prema sažetku odluke, aplikativna podrška Smaragd MDS prepoznala je transakcije kao složene i neobične, odnosno potencijalno sumnjive, no u zabilješkama zaposlenika Tima za sprječavanje pranja novca nalazili su se tek opći komentari poput pozajmica, isplata, konverzija ili generalnih obilježja transakcije, što se nije moglo smatrati stvarnom analizom njihove pozadine i svrhe.
Sporne transakcije u milijunskim iznosima
U odluci se navode transakcije više stranaka, među kojima su gotovinske uplate, isplate, pozajmice, interni prijenosi, konverzije, cesije, plaćanja po predugovorima i uplate povezane s nekretninama. U pojedinim slučajevima riječ je o transakcijama od više stotina tisuća kuna, a u dokumentu se navode i iznosi od nekoliko milijuna kuna.
Posebno se ističe da su za neke transakcije u aplikaciji bili uneseni tek kratki komentari iz kojih se nije moglo zaključiti zbog čega su sredstva uplaćivana, isplaćivana ili prenošena. Za druge transakcije komentari uopće nisu bili upisani, iako su ih sustavi banke prepoznali kao one koje zahtijevaju dodatnu analizu.
Pitanje odvraćajućeg učinka
Iako je riječ o području koje bi trebalo biti jedno od najstrože nadziranih u bankarskom sustavu, izrečena kazna od 810 eura otvara pitanje ima li takva sankcija stvarni odvraćajući učinak. HNB u svojoj rubrici objavljuje odluke o povredi propisa, uključujući odluke kojima su počinitelji proglašeni krivima ili im je izrečena novčana kazna, a predmetna odluka postala je pravomoćna 28. ožujka 2026.
Usporedbe radi, HNB je u ranijim objavama navodio i znatno veće kazne bankama zbog propusta iz područja sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma. Zagrebačka banka je 2020. kažnjena s 33 milijuna kuna nakon što je nadzorom utvrđeno više prekršaja, uključujući neanaliziranje složenih i neobičnih transakcija te neprijavljivanje sumnjivih transakcija Uredu za sprječavanje pranja novca.
